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港股概念追踪 房贷首付、存量首套住房贷款利率调降“靴子落地” 百万房贷月供可减少840元(附概念股)

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2024-05-15 【 字体:

8月31日,中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。通知明确,自2023年9月25日起,存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请,由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款,借款人也可向金融机构提出申请协商变更合同约定的利率水平。官方公布降低存量首套住房贷款利率方案后,工、农、建、交等六家银行连夜公告称,将推进存量房贷利率调整工作。

人民银行、国家金融监管总局有关负责人表示,存量住房贷款利率的下降,对借款人来说,可节约利息支出,有利于扩大消费和投资。对银行来说,可有效减少提前还贷现象,减轻对银行利息收入的影响。同时,还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间,减少风险隐患。

同日,人民银行、金融监管总局发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。通知明确,统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限,首套和二套住房分别为20%和30%。不再区分实施“限购”和不实施“限购”的城市。专业人士分析认为,降低首付比例将有利于降低居民首付负担和成本、增强购房能力和意愿,从需求端出发给楼市企稳复苏创造更为合宜的货币信贷环境。

央行此前公布的数据显示,2023年上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%,比上年同期低107个基点。2019年至2022年期间发放的房贷利率平均在5.15%左右。

中原地产首席分析师张大伟表示,整体来说,对于存量房贷的购房者,特别是动辄5%至6%高利息的购房者,很可能房贷能降低100个基点以上,但具体的影响依然需要购房者与银行协商。张大伟估算,大部分存量房贷发生时最低下限是4.65%,购房者基本是按照6%左右购房,按照贷款100万元30年期限计算,可以将月供从5995元降低到5156元左右,下调840元左右。

据业内人士估算,存量首套住房商业性个人性住房贷款利率调整后,平均降幅大约在0.8个百分点,以100万元,25年期,原利率5.1%的存量房贷为例,假设房贷利率降至4.3%,可节约借款人利息支出每年超5000元。

银河证券表示,未来政策落地之后,预计银行会根据不同区域、不同类型的客户,来分阶段地逐步试点和落地,尽量减少对于净息差的冲击。此外,央行未来会进一步引导存款利率下降来降低银行的负债端成本。

中信建投证券首席经济学家黄文涛分析称,根据6月末数据(截止2023年6月末,我国个人住房贷款余额38.6万亿元),存量房贷利率若降低10个基点,则对应减少约400亿利息支出。存量房贷利率调整与恢复和扩大消费“20条”措施将形成政策组合拳,对消费起到支持作用。

相关概念股:

建设银行(00939):财报显示,2023年上半年,建设银行资产负债规模实现较快增长,集团资产总额38.25万亿元,增幅10.56%;发放贷款和垫款净额22.36万亿元,增幅9.11%。负债总额35.30万亿元,增幅11.27%;吸收存款27.63万亿元,增幅10.42%。

工商银行(01398):财报显示,2023年上半年,工商银行总资产43.67万亿元,比上年末增长10.2%。其中客户贷款及垫款总额25.29万亿元,比上年末增长9.0%。总负债40.07万亿元,比上年末增长11.0%;其中客户存款33.37万亿元,比上年末增长11.7%。

邮储银行(01658):财报显示,2023年上半年,邮储银行资产总额突破15万亿元,较上年末增长7.51%;负债总额突破14万亿元,较上年末增长7.48%;归属于银行股东的净利润495.64亿元,同比增长5.20%

招商银行(03968):财报显示,2023年上半年,招商银行资产总额107,398.36亿元,较上年末增长5.93%;贷款和垫款总额63,554.39亿元,较上年末增长5.02%;负债总额97,539.23亿元,较上年末增长6.20%;客户存款总额80,302.32亿元,较上年末增长6.56%。

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