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详解浦发银行半年报业绩增长逻辑:数智化战略“落地生金”

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2024-09-22 【 字体:

8月19日,浦发银行发布2024年半年报,上半年实现营收882.48亿元,实现归属于母公司股东的净利润269.88亿元,同比增长16.64%。

在行业整体承压的大背景下,作为一家总资产超9.2万亿的全国型股份制银行,实现两位数的净利润增长,且利润增速逐季提升,相当不易,亦超市场预期。

随之而来,市场内很多的好奇和讨论:

浦发银行业绩增长的逻辑究竟是什么?

哪些业务是其中的亮点?

浦发银行又做对了什么?

经营效益加速提升

仔细看浦发银行此次半年报财务数据,经营效益方面的“看点”最为显眼。

营收方面,剔除上年同期出售上投摩根股权等一次性因素的影响,浦发银行上半年营收比去年同期增加了12.59亿元,同比增长1.45%。

净利润方面,以归母净利润口径看,上半年实现净利润比去年同期增加38.50亿元,同比增长16.64%,而且相比一季度10.04%的增速,还在稳步提升。

足见浦发银行的经营向好势头,在上半年内不仅得到延续,而且呈现加速提升的良好态势。

多重积极因素共振

经营效益的增长背后是浦发银行多措并举,各方面积极因素的“共振”。

首先是,按照“前瞻、高效、主动、韧性”的原则加强资产负债表管理,实现了净息差企稳,母公司口径净息差较一季度上升2bps;

其次,通过持续加大信贷投放力度,以量能的提升有效抵御市场利率下行,报告期内信贷净增量达2972亿元,创历史新高;

负债结构持续调优,结算性存款占比提升,付息率管控取得成效;

主动把握投资交易机遇,期内其他非利息收入(不含手续费)增幅6.41%;

精细化、精益化管理实现降本增效,报告期业务及管理费同比下降3.22%等。

一手抓开源、一手抓节流,两手都要“硬”,是浦发银行实现“逆势而上”经营成绩单的关键原因之一。

业务规模上升、资产质量改善

资产规模和质量方面的数字,更体现了浦发银行日益强大的经营运营能力。

截至报告期末,浦发银行资产总额为9.25万亿元,比上年末增长2.74%。其中,本外币贷款总额(含贴现)为5.3万亿元,比上年末增长5.92%;本外币存款总额为5.0万亿元,比上年末增加116.06亿元。

报告期内,浦发银行坚持“控新降旧”并举,持续加大存量不良资产处置力度,风险压降成效显著,不良贷款余额、不良贷款率较一季度末实现“双降”。

截至报告期末,不良贷款余额较一季度末减少2.83 亿元;不良贷款率1.41%,较一季度末下降0.04个百分点;拨备覆盖率175.37%,较一季度末上升2.53个百分点。

不良和拨备“一降一升”之间,浦发银行资产质量持续改善的面貌一览无遗。

“数智化”战略落实有力

一家公司的经营数字只是结果,背后更关键的是战略、策略、组织、团队、流程等因素。

数智化是浦发银行新班子上任后提出的重要发展战略。今年的半年报和业绩沟通会均显示该战略落实迅速,对业务带动作用明显。

具体来说,三个方面进展尤其突出:

一是生产关系持续优化,浦发银行通过一系列的组织架构和机制调整,让经营发展逻辑关系更加的清晰。

二是创新能力不断提升,体现在战略、赛道、体系、机制、模式上,随着创新持续推进,浦发银行在市场中已经形成了代表性的创新产品。

三是“五大赛道”带动作用,通过科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融五大战略级的赛道的选择和突破,在引领全行业务发展方面起到了很好的带动作用。

通过重点聚焦“五大赛道”,加快构建“五数”经营新模式,着力打造“五大体系”,科学实施“四大策略”,持续夯实“三大保障体系”,浦发银行的“数智化”战略得到了全面贯彻落实、落地见效。

“五篇大文章”篇篇有新意

金融“五篇大文章”是这几年银行业着力下功夫略方向,亦是业务发展的总抓手,浦发银行上半年的工作在这方面亦体现颇多,且“新意”不断。

科技金融方面,上半年,浦发银行创新中心(上海)推出首个孵化器“张江创孵基地”,推出浦发银行“科技会客厅”,构建促进产融深层次合作的交流平台。随着持续升级全周期、立体化、多元化服务,浦发银行“科技企业首选伙伴银行”的成色越来越亮。

绿色金融方面,浦发银行上半年投资全国首单“科技创新”“低碳转型”“一带一路”主题债券,承销全市场首单绿色柜台债等。截至6月末,绿色信贷余额5953.18亿元,较年初增长13.48%,在承销绿色债务融资工具,发放碳减排贷款方面,亦有亮眼成绩。

普惠金融方面,浦发银行打造了“智•惠•数”普惠金融服务体系,得到各界好评。尤其是上半年迭代升级“浦惠来了”APP,大大提升普惠客群的触达和覆盖面。

养老金融方面,浦发银行在上半年持续优化各地特色社保卡申领服务,加强“社银合作”;搭建“全程可视、全域可控、全线智能、全景服务”的年金托管运营体系,截至6月末,托管年金资产超4454亿元。

数字金融方面,浦发银行加快业务数字化转型,打造“浦掌柜”统一收款服务平台,落地首批通过数字人民币认购地方柜台债业务,构建汽车质押监管平台,研发“浦慧定位平台”;打造数据经营管理体系,数据资产规模达72.45PB,较上年末增长15.90%。

五篇大文章,篇篇有新意,堪称浦发银行上半年的精准刻画,也是其业绩未来中长期可能持续表现的重要支撑因素。

立足上海滩,发力长三角

作为总部位于上海的金融旗舰企业,浦发银行上半年在上海“五个中心”建设中积极作为,抢抓机遇。

浦发银行积极助力提升上海国际经济中心地位,大力支持上海地区重大项目及国资国企,推动制造业高质量发展,支持电商平台与消费链发展,促进产业结构转型升级。

截至6月末,浦发银行上海分行各项贷款余额6750.2亿元,较上年末增长9.08%,居股份行首位。

同时,浦发银行也非常重视深入融合和推动支持服务长三角一体化建设。作为具备得天独厚区位优势、政策优势、市场优势的银行,浦发银行在上半年加大资源投入力度,全面推进一体化发展战略升级,支持长三角发展新质生产力,继续加大对集成电路、生物医药、高端装备等领域创新发展支持力度,进一步巩固长三角区域一体化发展的优势特色。

截至6月末,浦发银行长三角区域内贷款余额1.79万亿元、存款余额2.24万亿元,均保持股份行领先。

2024年半年报,显示出来的是一个面貌一新的浦发银行:

一个战略鲜明、经营态势持续向好的浦发银行,

一个积极变革、推崇创新实干的浦发银行,

一个充分发挥基因优势、区位优势、效率优势、机制优势、专业优势的浦发银行,

一个积极拥抱国家政策、坚定服务实体经济的浦发银行,

一个实实在在为企业和老百姓服务的浦发银行。

看清了这点,或许才能更好“读懂”浦发银行,也才能对它未来可能的蓬勃增长有所预期有所认知。

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